Внушительными темпами растет в России рынок займов по интернету. По оценкам экспертов, с начала 2017 года сервисы онлайн-кредитования дали взаймы россиянам уже 22 млрд рублей. С января по октябрь 2017 года подобным образом было оформлено более 1,8 млн сделок. Для сравнения: за те же месяцы годом ранее это число было в 2,4 раза скромнее. В одном только ЦФО выдано онлайн-займов на 6,4 млрд рублей, что на 233% больше данных 2016 года.
- Возрастающая популярность онлайн-займов вполне объяснима, - отмечает заместитель управляющего отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков. - Многие активно пользуются интернетом, стремятся максимально оперативно решать любые проблемы, в том числе и денежные. А микрофинансовые организации (МФО) предоставляют возможность получить деньги быстро и вроде бы без хлопот.
Сделаем акцент на этом самом «вроде бы». Как правильно оформить заем (неважно, в привычном офисе или виртуальном пространстве), чтобы решить текущие финансовые проблемы и не создать себе новые?
Потенциальным клиентам любых МФО следует хорошенько запомнить: короткие займы подходят для латания только самых неотложных и важных финансовых прорех. Ставки по онлайн-займам весьма высоки: до 2% в день. Так что стоит крепко подумать, прежде чем обращаться к ним за деньгами до зарплаты.
Некоторые легкомысленные заемщики с опозданием понимают, что не рассчитали свои силы. Они обращаются в МФО снова и снова, идут из одной фирмы в другую, набирая целую цепочку займов – на уплату по текущему долгу. Такое поведение решить проблему не поможет, а «серийного заемщика» только окончательно затянет в долговую воронку. Поэтому правы те, кто берет скромную сумму на самый маленький срок. И таких благоразумных среди оформивших онлайн-займы большинство.
Конечно, Банк России защищает заемщиков всех МФО - в том числе и виртуальных. Например, по закону начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга (в расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату). Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа - при этом неустойка входит в расчет.
- Выбирая микрофинансовую компанию, следует убедиться, что она указана в государственном реестре МФО, который размещен на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки», - поясняет Владимир Чирков. - Обратите также внимание на специальный знак в поисковой системе «Яндекс»: зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это означает, что сведения о данной микрофинансовой организации содержатся одновременно и в государственном реестре МФО, и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Кстати, по данным Банка России, в сутки пользователи «Яндекса» до 100 тыс. раз просматривают маркированные сайты МФО. С начала запуска проекта общее количество просмотров превысило 13 млн. «Граждане хотят понимать, с каким финансовым посредником они имеют дело: легальным или нелегальным», - добавляет Владимир Чирков.
И, наконец, специалисты советуют не спешить, изучая условия предоставления займа. Обязательно нужно вдумчиво прочитать договор, прежде чем соглашаться на его условия. Помните: подпись под таким документом – знак вашего согласия.
СПРАВКА МК:
В 2017 году в России было заключено 16,8 млн договоров микрозаймов (рост более чем на четверть). Количество заемщиков микрофинансовых организаций достигло 8,4 млн человек (рост за 12 месяцев на 78%). Средняя сумма микрозайма составила 10,8 тыс. рублей.
СПРАВКА МК:
Более 100 тыс. жалоб на некредитные финансовые организации получил Банк России за прошлый год. Это на 20% больше, чем в 2016 году. Для обращений круглосуточно открыта интернет-приемная на сайте Банка России www.cbr.ru
