Мы привели эту цитату из знаменитого фильма с Леонардо Ди Каприо «Волк с Уолл-стрит», чтобы сразу задать тон повествованию, ведь кроме юмора в ней есть изрядная доля практического опыта. Если бы брокеры (торговцы ценными бумагами) знали, что будет завтра, не было бы кризисов, а по улицам расхаживали одни богатеи. Так что редакция предостерегает читателей от необдуманных действий и призывает рассматривать приведенный ниже материал исключительно как художественный экскурс в мир финансовых спекуляций.
Итак, обсуждаем модную ныне тему – инвестиции. Промышленники, магнаты-аграрии и прочие владельцы крупного бизнеса могут пока отложить газету или отойти от «голубых» экранов, если читают нас в Интернете. Речь пойдет про обычных людей.
Сколько раз в ленте ваших соцсетей вам предлагали легкий заработок, где скромную сумму превратят в солидный капитал?! И «Альфа», и «Омега» предлагают сверхприбыли, 30, 40, 70% годовых, только дай, только плати. МММ вместе с Леней Голубковым, который не «халявщик», но партнер, предлагало именно такие проценты, что, как мы теперь знаем, на законном рынке невозможно. А кому верить?
Наше еще не старое поколение 35+, те, что из последних октябрят, прекрасно помнит шок и растерянность родителей после того, как все рухнуло и наш «деревянный» превратился в труху. Их «инвестиции» казались надежными, ведь сам князь Милославский (из «Ивана Васильевича») советовал хранить деньги в сберегательной кассе. Но фондовый рынок существует и работает, поэтому давайте разбираться, что есть правда, а что опиум для народа.
Что же такое инвестиции? Это вложение средств в акции, облигации, валюту для получения дохода или их сохранения. Здесь можно начать и с небольшого капитала, даже с 1000 рублей.
Чтобы лучше понять механизм, посмотрим на него со стороны того, кто выпускает ценные бумаги, так называемого эмитента. Например, бизнес серьезно разросся, но для дальнейшего развития нужны деньги. Кредит, который может предложить банк, дороговат, например 14%. Есть вариант выпустить облигации или акции на фондовый рынок с предложением инвестору вернуть его деньги чуть позднее и с прибылью в 10%. Конечно, разница в 4% кажется небольшой, но, когда речь идет о миллиардах, резон в этом очевиден.
Компания не может нарезать бумаг и торговать ими у входа в офис, она идет на биржу, где только через услуги брокера вы можете приобрести сию ценную бумагу. Вы не можете купить акции напрямую, даже по знакомству, – сделать это можно только у брокера.
Биржа ценных бумаг – это аналог рынка, но со своими особыми правилами и даже традициями. Изобретение это древнее, существует примерно с XVI века, совершенствуясь и разрастаясь по всему миру. Раньше это было зданием или просто местом, где по расписанию собираются посредники, биржевые маклеры, для заключения сделок с ценными бумагами или товарами. Договоренности велись устно. А вот сейчас «торговать» можно с помощью приложения своего телефона, и биржа теперь зверь электронный.
Есть в этой цепочке важный компонент – брокер. Это юридическое лицо, которое часто действует от имени банка - посредник между вами (инвестором) и биржей. За свою работу он получает комиссионные. Чтобы начать торговать на бирже, необходимо открыть счет у любого брокера. Не забыв ВНИМАТЕЛЬНО прочитать все условия и даже те, нет, особенно те, что написаны мелким шрифтом в самом конце страницы.
Кстати, государство стимулирует торговлю, ведь вы инвестируете в бизнес, создаете активность, закручиваете важные процессы. Именно поэтому с 2015 года в России действует государственная программа – ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет. Фактически тот же брокерский, но есть тонкости.
Это счет, который позволяет ежегодно получать с суммы, которую вы на него положите, 13% налогового вычета при условии, что вы работаете и платите налоги. Но есть ограничения в зависимости от типа (бывают А и Б) по максимальному налоговому вычету и суммы, которую можно на этот счет положить. На ИИС типа А положить можно не более 1 миллиона в год, а вычет получить не более чем с 400 тысяч рублей, то есть 52 тысячи.
Есть еще ряд ограничений. ИИС можно открыть только один, заводить на этот счет можно только рубли. И снимать деньги нельзя в течение 3 лет, иначе счет будет аннулирован и вам придется вернуть все вычеты, уже полученные с зачислений.
ИИС по типу А подходит всем, кто имеет официальную работу, честно платит налоги и консервативен в своих финансовых инвестиционных прибылях.
Что же до ИИС по типу Б, там так же действуют все ограничения по сроку, но такой тип предполагает получение инвестиционного налогового вычета на доход. То есть вы сможете платить налог с дохода по вашим сделкам.
Кстати, торговать с такого ИИС можно, так как это и есть брокерский счет.
Бумажные инструменты
Облигации — это долговые ценные бумаги. Фактически это расписка в том, что у вас взяли в долг под проценты.
Акции – это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. Условно говоря, если вы купили акции Газпрома, то вам, например, может принадлежать колесико от кресла его гендиректора, ну или подставка для карандашей. Кстати, вас, как акционера, могут даже пригласить на собрание.
ETF расшифровывается как Exchange traded fund, или «фонд, который торгует на бирже». Это своего рода «корзина» ценных бумаг, там могут быть самые разные активы: акции, облигации и прочее.
Этот инструмент сравнивают с ПИФом (паевым инвестиционным фондом), только вот ПИФы на бирже не торгуются. ПИФ – это тоже своего рода «корзина», которая состоит из паев, активов пайщиков, куда входят деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее. Имуществом фонда рулит управляющая компания, которая берет за это деньги. И да, ей выгодно, чтобы паи росли. Но не всегда на это хватает знаний и умений.
Есть еще один любопытный и скандально известный инструмент – это криптовалюта! Все о ней знают, но никто и никогда не видел. Немудрено. Ведь это деньги цифровые. Есть только реестры, в которых прописано, кто и каким количеством валюты владеет. И это очень высоко рисковый спекулятивный инструмент.
Торговать сложно, но можно. Стоимость курсов от специалистов трейдеров разнообразна, 2-3 вебинара можно получить и бесплатно. А дальше цены начинаются от 13 тысяч рублей до плюс бесконечности. Есть и такие, что исчисляются миллионами рублей, и их покупают.
Как бы это ни выглядело, все законно и разрешено. Однако вокруг этой темы часто возникают скандалы и даже уголовные дела. Во-первых, механизм зарабатывания средств на бирже непрост, а без знаний можно легко и просто прогореть. Во-вторых, у всех, даже самых надежных активов, есть риски. Ну и как в любой финансовой доходной среде, здесь масса желающих поживиться.
Риски игры
1. Вы можете пострадать от непрофессиональных действий брокера, которому передали свои средства в доверительное управление. Здесь можно только посоветовать тщательнее проверять компании, с которыми работаете, или торговать самостоятельно.
2. Вы можете купить ценные бумаги, которые сильно упадут в цене, или эмитент обанкротится. В первом случае рекомендуется диверсифицировать свой портфель, то есть покупать бумаги различных отраслей экономики, в том числе и высокой надежности, так называемые «голубые фишки», пусть и не высокодоходные. Во втором случае, увы, кроме как понять и простить, ничего действенного здесь предложить нельзя.
3. Ваш брокер, как любая финансовая организация, может обанкротиться или лишиться лицензии. Но такое бывает очень-очень редко! В таком случае вы теряете деньги, которые хранились на брокерском счету. Но не теряете ценные бумаги, ведь они хранятся отдельно от собственных средств брокера. Вы просто переводите купленные бумаги к другому брокеру. Просто не храните большой объем свободных денег на брокерском счету.
А еще стоит определиться, каким вы будете инвестором. Осторожным, рациональным, который только накапливает, сохраняет и немного зарабатывает. А может быть, вы будете каждый день проводить на бирже, пить валерьянку и спекулировать на ростах и падениях ценных бумаг. Тогда имя вам трейдер.
С человеческим лицом
Мама троих детей Юлия Кузнецова скорее инвестор рисковый, то есть трейдер. Занимается торгами полтора года. Месяц проходила базовое обучение основам и два месяца интенсивного обучения трейдингу. Юлия научилась зарабатывать на этом и всерьез думает уйти с работы по найму. Но делать рекламу своей деятельности не спешит, наша героиня рассказала об объективных трудностях профессии трейдера.
«Я думаю, трейдинг никогда не станет массовым, для этого нужен особый склад ума, масса знаний и усилий. Например, к каждому следующему дню я тщательно готовлюсь. Обратите внимание, в списке Forbes нет трейдеров, только инвесторы! Только 7% коллег стабильно зарабатывают на этом, остальные либо топчутся на месте, либо постепенно сливают свой депозит. Скорее, массовым может стать инвестирование. В Америке и Европе это нормальное явление. Уже сейчас повышается финансовая грамотность населения, и со временем Россия тоже станет интересоваться биржей активнее. И все же я бы предостерегла коллег, особенно начинающих, от резких и необдуманных действий».
Кажется, кому как ни титулованным экономистам колдовать на бирже, они знают об этом все. Есть ли у них сверхдоходы? И как они относятся к инвестированию?
Мы побеседовали с заведующей кафедрой государственного управления Тверского госуниверситета, доктором экономических наук Галиной Лапушинской:
«Когда человек вкладывает средства, он сталкивается с рисками, при которых оцениваются сумма и уровень риска. А зарабатывать всегда тяжелее, чем терять. Я выбираю рисковать разумно. У меня открыт индивидуальный инвестиционный счет, с которым мне помогает работать персональный менеджер. Это та самая государственная программа, о которой вы рассказываете выше с возможностью получить 13-процентный налоговый вычет. Что же до распространения привычки инвестировать среди населения. Боюсь, что это случится еще очень нескоро. Реальные доходы населения очень низки, и уровень бедности в стране остается на высоком уровне. Даже такие банковские продукты, как, например, «копилочка», остаются невостребованными. К тому же люди психологически не готовы доверять банковской системе, которая трижды поступала со средствами населения некорректно, обесценивая вложения. Более того, чтобы работать на бирже, действительно нужно отслеживать динамику многих показателей, в том числе процентных ставок».
Мы честно пытались вас отговорить, но, если вы все же решили рискнуть, не забывайте о благоразумии:
не рискуйте последним, диверсифицируйте, а это значит, не ставьте все фишки на одно поле, проверяйте, кому доверяете, и изучайте матчасть.
И да прибудут с вами рост прибыли и дивиденды!
