Уж сколько раз твердили миру... Но не становится меньше тех, кто доверяет свои накопления финансовым пирамидам – схемам, в которых доход участника формируется за счет инвестиций новых привлекаемых членов. Характерно, что после их краха часть пострадавших вкладчиков не скрывают, что прекрасно понимали все риски, но сознательно включились в заведомо нечестную игру. Уж больно велик соблазн произнести волшебное заклинание «крекс, пекс, фекс» и наутро проснуться богачом. Но это удел организаторов, а рядовые участники пирамид, согласно статистике главного управления Банка России по ЦФО, теряют на собственной жадности в среднем от 40 до 80 тыс. рублей.
Пирамида – далеко не единственный вид надувательства честных граждан. Хотя и здесь финансовые мошенники проявляют завидную изобретательность и смекалку. Многие скрываются под маской микрофинансовых организаций (МФО) или кредитно-потребительских кооперативов (КПК), выдающих займы и принимающих средства. Будучи исключенными из реестра МФО, они не возвращают в Банк России свидетельство о внесении в реестр и могут нелегально пользоваться этим документом, демонстрировать его в офисе, вводя в заблуждение клиентов. Проверить, действительно ли компания состоит в реестре, можно на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».
Распознать пирамиду под вывеской легальной МФО поможет ее собственная реклама. Недобросовестные МФО для привлечения клиентов используют слово «вклад», хотя по закону вклад можно открыть только в банке. Кроме того, в законодательстве прописано, что гражданин может доверить микрофинансовой организации сумму от 1,5 млн рублей и выше. А если в рекламе предлагается инвестировать в некую МФО сумму гораздо меньшую – например, 30 тыс. рублей, это сразу должно насторожить.
Кстати, важно знать, что до 29 марта 2017 года все МФО должны получить статус или микрофинансовой, или микрокредитной компании. Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, будет только у микрофинансовых компаний. Они также смогут и выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Микрокредитные же компании смогут привлекать средства только от своих учредителей, а выдавать займы не более чем на 500 тыс. рублей. О том, какой статус имеет конкретная МФО, можно получить сведения в специальном госреестре на сайте Банка России.
У этого учреждения всегда открыт сезон охоты на организации, за которыми могут скрываться финансовые пирамиды. Если реклама в Интернете и газетах обещает выше 30% годовых дохода со стороны МФО, это явный сигнал, что дело нечисто, пора подключать правоохранителей. В регионах ЦФО создано более двух десятков межведомственных рабочих групп из представителей отделений Банка России, сотрудников прокуратуры и полиции, которые занимаются выявлением и пресечением деятельности нелегальных кредиторов и финансовых пирамид. Мошенники очень изобретательны, и, чтобы их изобличить, требуется много времени и сил. Поэтому важна и другая часть работы - просветительская: информирование людей о рисках вложения денег в сомнительные предприятия.
Но бывает, что кто-то уже вложил свои кровные и только потом заподозрил, что, возможно, доверился мошенникам. Сможет ли он вернуть деньги, зависит от формулировки договора. Зачастую в нем указано, что при досрочном изъятии средств клиент теряет значительную часть суммы. Вот почему нужно очень внимательно читать все документы перед их подписанием, а не после. И тратить на это не 1,5 минуты, примостившись на краешке стула, а столько времени, сколько нужно для понимания всех своих обязательств.
И все же далеко не каждый читает статьи по финансовому ликбезу. В этой связи, если человек оказался жертвой пирамиды, следует обратиться с заявлением в полицию. Только сначала ему стоит вспомнить, не вовлекал ли он в злополучную пирамиду новых участников, рассказывая друзьям и знакомым, какой куш там можно сорвать. В таком случае этот гражданин уже не жертва и может быть привлечен к делу как соучастник.
СПРАВКА МК:
В 2016 году ЦБ выявил на территории ЦФО более 30 финансовых пирамид и более 50 юридических лиц, незаконно осуществляющих деятельность по предоставлению потребительских кредитов.
